MAIOR ATIVO — ITAÚ
R$ 2,93 Tri
Sistema: ~R$ 12 Tri
MAIOR ROE — NUBANK
23,8%
Média top10: 18,4%
MAIOR NIM — NUBANK
18,2%
Varejo digital vs corporate
MENOR NPL — BTG
0,8%
Safra 2°: 1,3%
MAIOR BASILEIA — SICOOB
20,4%
Mínimo regulatório: 10,5%
RANKING — TOP 10 BANCOS BRASILEIROS
Clique em coluna para ordenar · Clique no banco para detalhes · ★ Safra com dados do RI Dez/25
| # | BANCO | ATIVOS | CARTEIRA | PL | LUCRO ANUAL | ROE | NIM | NPL | BASILEIA | EFICIÊNCIA | COBERTURA | REF. |
|---|
Fontes: RIs publicados dos bancos · Datas de referência indicadas por banco · Safra: RI IFRS Dez/2025 (auditado Deloitte)
ROE — RETORNO SOBRE PATRIMÔNIO LÍQUIDO
Anualizado · todos os bancos
ROE = Lucro Líquido anualizado / PL médio. Custo de capital estimado: ~13%
NIM — MARGEM FINANCEIRA LÍQUIDA
Diferença estrutural: varejo digital (alto spread) vs. corporate (baixo spread, baixo risco)
ÍNDICE DE EFICIÊNCIA OPERACIONAL
Menor = mais eficiente
IE = Desp. Operacionais / Receitas Operacionais. BB tem vantagem estrutural de escala em captação barata.
CARTEIRA DE CRÉDITO — R$ BILHÕES
NPL >90 DIAS — INADIMPLÊNCIA
Benchmark SFN: ~3,3% (dez/25)
NPL = saldo vencido >90d / carteira total. Nubank e Inter refletem perfil de crédito ao consumidor de alta risco/retorno.
COBERTURA PDD/NPL — %
Quanto de provisão há para cada R$1 de NPL
ÍNDICE DE BASILEIA III — %
Mínimo regulatório BACEN: 10,5% (com buffers)
PATRIMÔNIO LÍQUIDO — R$ BILHÕES
ALAVANCAGEM — ATIVOS / PL
Maior alavancagem = mais amplificação de retornos e riscos
MAPA ROE × NPL — RENTABILIDADE vs. RISCO
Quadrante ideal: ROE alto, NPL baixo (canto superior esquerdo)
Tamanho do círculo = Total de Ativos (escala logarítmica). Eixo X = NPL %, Eixo Y = ROE %
SPIDER CHART — PERFIL COMPARATIVO NORMALIZADO
Valores normalizados 0-100 em cada dimensão. ROE e NIM: maior=melhor. NPL e Eficiência: menor=melhor (invertidos).
CONTEXTO DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
Dados do BACEN SGS — carregados ao vivo
CRÉDITO TOTAL SFN
—
R$ bilhões · últ. dado BACEN
INADIMPLÊNCIA MÉDIA SFN
—
% carteira total
SELIC ATUAL
—
% a.a. · Meta COPOM
SPREAD MÉDIO CRÉDITO LIVRE
—
% a.a.
Fonte: BACEN SGS. Séries: crédito total 20542 · inadimplência 21082 · selic meta 432 · spread crédito livre 20786
TOP 10 vs. SFN — PARTICIPAÇÃO DE MERCADO